Рубрики

Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития

Не стоит лишний раз напоминать о всех преимуществах собственного жилья – это вам и независимость и инвестиции в будущее. Если вы живете в Свердловской области или соседних регионах, задумываетесь о приобретении жилья и подыскиваете лучшую ипотечную программу, тогда вам стоит обратить внимание на предложения крупнейшего банка региона — Уральского банка реконструкции и развития. Поговорим о том, какие программы и на каких условиях он предлагает заемщикам.

Ипотека — это кредитование физических лиц под обеспечение в виде недвижимости. Простыми словами — банк выдает вам кредит на покупку жилья, которое впоследствии и служит залогом по этому кредиту.

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.
Внимание: до момента перечисления денег материнского капитала ставка будет повышена на 1%.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР


В последнее время банки снижают ставку по кредитам, поэтому вопрос перекредитования как нельзя актуален. Рефинансирование ипотечных кредитов — это по сути дела новая ипотека по более низкий процент или на лучших условиях (по срокам, ежемесячным платежам или процентам) с полным погашением предыдущей.

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.
Внимание: с начала и до дня, когда банк получит подтверждающие документы по ипотеке, будете платить на 1% выше.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Ипотечный калькулятор УБРиР

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке УБРиР. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.



Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

  1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично;
  3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня);
  4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка;
  5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.
Внимание: за открытие счета эскроу взимается дополнительная плата по тарифам банка. Сейчас за открытие такого счёта вы заплатите банку дополнительно 2500 рублей.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП;
  • справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения;
  • если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ;
  • анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка;
  • правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии;
  • документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

  1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

    После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа. Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

  2. Через мобильный банк. Имея доступ к личному кабинету в интернете, вы можете беспрепятственно воспользоваться приложением для смартфона или планшета. Тогда, если вдруг нужно срочно произвести платёж не нужно бежать в отделение или даже искать компьютер. Приложения Мобильного банка Уральского банка реконструкции и развития для физических лиц вы найдёте в App Store (для IOS) и в GooglePlay (для Android). Установив, можете заходить с логином и паролем от интернет-банка. Интерфейс интуитивно понятный.
  3. Через работу. В бухгалтерии вашей организации вы можете написать заявление об удержании части заработной платы и перечислении ее в счёт погашения долга по ипотеки. Для этого нужно иметь полные реквизиты счета перечисления.
  4. Через банкоматы УБРиР или у партнеров без комиссии.
  5. Через платежный терминал.
  6. Через отделение УБРиР банка лично, при этом сумма платежа по ипотеки должна быть более 15 000 рублей.
  7. Через платежные системы типа «Золотая корона», «Евросеть» и другие – за платёж будет взиматься комиссия 3-5%.

Совет: в УБРиР банке есть бесплатная услуга переноса платежа по кредиту, ей можно воспользоваться в приложении или в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно оставить заявку, банк пересчитает вам платёж (естественно, если вы переносите платёж на более поздний срок, процентов вам начислят больше) и пришлёт новый график на согласование.

К сожалению, у банка нет специальных ипотечных программ для военнослужащих, пенсионеров или молодых семей, но есть специальная скидка для работников компаний, заключивших договор с УБРиР – их актуальный список можно увидеть на сайте банка в разделе жилищного кредитования. Если вы работник одного из таких предприятий и получаете там зарплату более трёх месяцев (и как минимум раз в месяц), то вам предоставят скидку в размере 0,25 процентов годовых.

Возврат подоходного налога

При покупке недвижимости гражданин имеет право на получения имущественного налогового вычета по НДФЛ. Ваш персональный куратор в УБРиР поможет вам собрать документы, необходимые для его получения. Размеры вычетов: до 260 тысячи рублей по квартире и до 390 тысяч по ипотечным процентам, конкретная сумма зависит от стоимости недвижимости и вашего дохода – ведь вернуть вы можете не более 13% ежемесячного дохода, вычет переносится на другие периоды.

Вернуть налог за квартиру, приобретённую с помощью одной из ипотечных программ УБРиР банка можно подав самостоятельно декларацию о доходах или через работодателя.

Если вам совсем не хочется заниматься сбором документов для налоговой – поручите это дело банку. На сайте УБРиР ubrr-nalog.ru за небольшую плату вам сделают все вплоть до отправки декларации в налоговую – останется только дождаться денег. Есть разные тарифы. Услуги оказывает официальный партнёр банка.

Страхование для ипотеки

Для оформления страховки на имущество, жизни и другие риски также можно обратиться к одному из страховщиков, имеющих договор с банком: ВТБ, Альфастрахование, Зетта Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ или РЕСО-Гарантия.

Это крупные компании на рынке страховых услуг, заключение договора с одной из них ускорит оформление документов по ипотеке в УБРиР, кроме того в течение действия договора их можно менять по своему усмотрения, достаточно лишь уведомить банк заблаговременно.

Внимание: при смене страховой важно, чтобы не прерывался период страхования.

Вы также можете привлечь любого другого страховщика, но УБРиР банк должен будет одобрить его по своим стандартам. Для этого можете ознакомиться с требованиями к страховым компаниям (но, если вы не сильны в высшей математике, вам это вряд ли поможет – там сложные математические формулы) и попросить банк об аккредитации вашей страховой.

Есть у банка аккредитованные агентства недвижимости, если вам нужны их услуги. Вообще, это может показаться навязываением, но на самом деле работа с партнерами банка значительно упростит и без того непростой процесс оформления ипотечного кредита. Конечно, у вас всегда есть свобода действий в выборе тех, с кем вы хотите иметь дело.

У Уральского банка реконструкции и развития интересные условия по ипотеке. Минусом может быть то, что нет системы скидок для льготных категорий граждан, однако есть широкая программа скидок по партнерской сети и по условиям оформления документов. Проценты для ипотечных кредитов в России тоже достаточно лояльные, поэтому если мечтаете о собственном жилье или приглядываете банк для рефинансирования старой ипотеки – стоит приглядеться к УБРиР – возможно это именно то, что вам нужно.



Добавить комментарий